L’essentiel
- Le tous risques couvre votre scooter même en accident responsable, sans tiers identifié, et contre le vandalisme.
- Prix 2026 : 340 à 600 €/an pour un adulte, 780 à 1 450 € pour un jeune conducteur.
- Franchise réelle par sinistre : 200 à 500 € — à intégrer dans le calcul avant de signer.
- La règle de rentabilité : si (prime tous risques − prime tiers) × 3 ans > valeur du scooter, la formule ne vaut pas son coût.
Ce que « tous risques » veut vraiment dire sur un 50cc
Le tous risques est le troisième et dernier étage de la couverture. Il reprend tout ce que contient la formule vol/incendie — vol, tentative de vol, incendie, bris, événements climatiques — et y ajoute la garantie qui change tout : les dommages tous accidents. Traduction concrète : votre scooter est réparé ou indemnisé même si vous êtes responsable de l’accident, même sans tiers identifié (chute seul sur gravillons, plaque de verglas, évitement d’un animal, délit de fuite adverse) et en cas de vandalisme (scooter renversé, carénage fracassé, selle lacérée).
C’est la seule formule où la question « à qui la faute ? » ne conditionne plus le sort de votre machine. Sur un deux-roues où la chute solitaire est statistiquement fréquente — surtout les premières années de conduite — c’est un vrai confort. Reste à savoir si ce confort vaut son prix sur votre scooter : c’est tout l’objet du calcul plus bas.
Lire les petites lignes
Ce qui reste exclu, même en tous risques
« Tous risques » ne signifie pas « tout, tout le temps ». Trois familles d’exclusions reviennent dans tous les contrats. D’abord l’usure et la panne mécanique : un moteur fatigué, une transmission usée, un variateur mort ne sont jamais des sinistres — c’est de l’entretien. Ensuite le débridage : un 50cc débridé n’est plus conforme à son homologation ; en cas d’accident, l’assureur peut opposer la déchéance de garantie et se retourner contre vous — notre dossier débridage : loi et risques chiffre ce que coûte réellement un kit à 40 €. Enfin l’usage non déclaré : livrer des repas avec un contrat « promenade-trajet », c’est rouler hors garantie ; l’usage professionnel exige un contrat spécifique, détaillé dans notre page assurance livreur.
S’y ajoutent les exclusions classiques : conduite sans permis AM valide, alcool ou stupéfiants, passager transporté hors homologation. Et rappelez-vous l’article L113-8 du Code des assurances : une fausse déclaration intentionnelle (stationnement, conducteur principal, usage) rend le contrat nul — l’assureur refuse le sinistre et conserve les primes.
Même en tous risques, vérifiez la ligne « garantie du conducteur » : elle est parfois incluse avec un plafond faible (50 000 à 100 000 €), parfois totalement optionnelle. Or c’est la seule garantie qui couvre vos blessures en accident responsable. Exigez un plafond d’au moins 200 000 € — le détail est dans notre revue des garanties optionnelles.
Barèmes 2026
Prix, franchises et valeur à neuf
| Âge du conducteur | Prime annuelle | Surcoût vs vol/incendie |
|---|---|---|
| 14-15 ans | 900–1 450 € | +180 à +300 € |
| 16-17 ans | 780–1 250 € | +180 à +250 € |
| 18-24 ans | 540–960 € | +120 à +240 € |
| 25 ans et + | 340–600 € | +100 à +150 € |
Deux paramètres pèsent autant que la prime. La franchise dommages, d’abord : comptez 200 à 500 € par sinistre sur les contrats 50cc — sur une chute à 450 € de réparations, une franchise de 400 € réduit l’indemnisation à 50 €. Négociez-la ou choisissez-la basse si vous débutez. L’option valeur à neuf, ensuite : pendant 12 à 24 mois, le scooter volé ou détruit est remboursé au prix catalogue, sans vétusté. Sur un 50cc neuf à 2 500–3 500 €, cette option (20 à 50 €/an) est presque toujours rentable — au-delà de 2 ans, elle disparaît et l’expertise reprend ses droits.
Le calcul qui tranche
La règle des 3 ans : le tous risques est-il rentable sur votre scooter ?
Voici le test que nous appliquons systématiquement : comparez le surcoût cumulé sur 3 ans (différence entre prime tous risques et prime tiers, multipliée par 3) à la valeur vénale de votre scooter. Si le surcoût dépasse la valeur, vous payez une protection plus chère que le bien protégé.
Cas n°1 — scooter d’occasion coté 900 €. Tiers : 220 €/an. Tous risques : 420 €/an. Surcoût : 200 €/an, soit 600 € sur 3 ans. En cas de casse totale, l’expert retient 900 €, moins une franchise de 300 € : indemnité de 600 €. Vous aurez payé 600 € de surprime pour toucher, au mieux et une seule fois, 600 €. Verdict : tous risques irrationnel — un tiers + garantie conducteur et un bon antivol font mieux pour moins cher.
Cas n°2 — scooter neuf à 2 900 €, acheté à crédit. Tiers : 240 €/an. Tous risques avec valeur à neuf : 460 €/an. Surcoût : 220 €/an, soit 660 € sur 3 ans — contre une exposition de 2 900 € et des mensualités qui continueraient de courir sur une épave. Verdict : tous risques évident, valeur à neuf comprise.
Un scooter perd 15 à 25 % de sa valeur la première année, puis 5 à 10 % par an. Le tous risques rentable à l’achat ne l’est souvent plus à la quatrième année : re-faites le calcul chaque échéance et redescendez en formule vol/incendie quand la courbe croise. Depuis la loi Hamon, changer de contrat après un an prend dix minutes — l’occasion idéale de re-comparer les offres sur la formule ajustée.
Le bilan
Forces, limites — et notre verdict
Points forts
- Scooter couvert même responsable, même sans tiers identifié
- Chute seul, vandalisme, délit de fuite : les angles morts des autres formules disparaissent
- Option valeur à neuf : remboursement au prix catalogue 12 à 24 mois
- Indispensable sur un scooter financé : le crédit survit au sinistre
- Assistance souvent incluse d’office
Limites
- 60 à 100 % plus cher que le tiers ; jusqu’à 1 450 €/an pour un jeune de 14-15 ans
- Franchise de 200 à 500 € qui neutralise les petits sinistres
- Vétusté déduite hors option valeur à neuf
- Exclusions intactes : usure, débridage, usage pro non déclaré
- Rentabilité qui s’évapore avec la décote du scooter
Notre verdict est tranché : le tous risques se justifie dans trois cas et trois seulement — un scooter neuf ou récent de plus de 2 500 €, un scooter financé à crédit ou en LOA (l’organisme prêteur l’exige d’ailleurs souvent), ou un modèle premium type Vespa dont la cote reste durablement élevée. Partout ailleurs, c’est une prime de confort psychologique : la formule vol/incendie ou un tiers bien construit protège l’essentiel pour nettement moins. La règle complète valeur par valeur est dans notre comparatif des formules.
Questions fréquentes
FAQ — Tous risques scooter 50
Le tous risques couvre-t-il un accident dont je suis responsable ?
Oui, c’est sa raison d’être : la garantie « dommages tous accidents » répare ou indemnise votre scooter même en tort total, franchise déduite. Vos propres blessures, en revanche, ne sont couvertes que si le contrat inclut une garantie conducteur — vérifiez son plafond. La déclaration doit partir sous 5 jours ouvrés.
Quelle franchise en tous risques sur un scooter 50 ?
Entre 200 et 500 € par sinistre dommages selon les contrats, parfois majorée pour les conducteurs novices. Une franchise basse augmente la prime de 5 à 15 % : sur un 50cc, où les réparations dépassent rarement 1 000 €, ce curseur mérite d’être calculé avant la signature.
Le tous risques couvre-t-il un scooter débridé ?
Non. Le débridage rend le scooter non conforme à son homologation : l’assureur peut invoquer la déchéance de garantie, refuser d’indemniser vos dommages et exercer un recours contre vous après avoir indemnisé les victimes. Aucune formule, tous risques compris, ne couvre un 50cc débridé.
Qu’est-ce que la valeur à neuf sur un scooter 50 ?
Une option (20 à 50 €/an) qui rembourse le scooter volé ou économiquement irréparable à son prix d’achat catalogue, sans vétusté, pendant 12 à 24 mois. Réservée aux scooters achetés neufs, elle est presque toujours rentable sur un modèle à plus de 2 500 €.
Un sinistre responsable en tous risques augmente-t-il ma prime ?
Pas via un malus légal : le coefficient bonus-malus ne s’applique pas aux cyclomoteurs. Mais l’assureur peut réviser votre tarif à l’échéance ou résilier après sinistres répétés, et vos antécédents vous suivront chez le concurrent via le relevé d’informations. Un dossier propre reste votre meilleur levier de prix.